Vilken bank är snällast när man har barn?

600.000kr

Ja det är väl plan B, att fortsätta spara och köpa senare. Men vi står i ett läge just nu där vi skulle ha behov av att köpa! 

Så med andra ord kan ni spara 40 000 kr varje månad ungefär? Eller är det så att ni faktiskt har mer utgifter än du tror?

Kund: Vi har utgifter om 20 000 kr, och våra inkomster är 60 000 kr/månad.

Bankanställd: Jättebra! Hur ser ert sparande ut?

K: Sparande?

B: Ja, hur mycket sparar ni regelbundet och långsiktigt?

K: Vi sparar xx kr var till pension och xx kr var till barnen.

B: Ok. Var tar resten av pengarna vägen? 

K: Vet inte...

B: Men då har ni ju mer utgifter än de 20 000 kr du nämnde?

K: ...

Detta är resonemang jag hör ofta bland bekanta som tycker det är svårt att få lån. Men, har man inte sparat mellanskillnaden mellan vad man anser sig ha i utgifter och inkomster så är man ute och cyklar på något håll och banken kan inte ta hänsyn till vad du inbillar dig att du har för utgifter. Kommer någon in och har lyckats spara motsvarande sin upplevda mellanskillnad per månad, kontinuerligt under något års tid så är det absolut en faktor de tar hänsyn till. 
Vi fick låna lite mer än kalkylerna sade just eftersom vi hade ett regelbundet stort sparande/överskott medan kollegan vars familj har betydligt mer i inkomst blev nekade motsvarande lån för att de helt enkelt inte kunde bevisa att de har manöverutrymme i ekonomin (stor andel av deras insats kom från arv).

Jag förstår och det är säkert vanligt! Vi har dock koll på var pengarna går och inte. Men det kanske är där vi får börja då, att fortsätta lägga undan stora summor varje månad en längre tid och faktiskt bevisa att vi klarar oss på en viss budget. Tack! 

Det är inte det som spökar då?

Med 600 000 kr i insats får i köpa för max 4 000 000 (15% insats), vilket innebär ett maximalt lån på 4 miljoner - 600 000 = 3,4 miljoner.

Jo men exakt, det är ju precis det vi vill. Vi vill kunna köpa för 4 med ett lån på 3,4. Men vi fick bara 3 från handelsbanken. Så jag hänger inte riktigt med var det spökar :) 

Det som spökar är att ni har precis insatsen, man får låna max 85% som bolån och ni ligger ju verkligen på maxgränsen. Har ni också kapital till lagfart och eventuella pantbrev löst utöver insatsen? För ett hus på 4 miljoner kan det ju lätt dra iväg ytterligare 100 papp. Har ni utöver det någon buffert kvar sen? När huset är maxbelånat har man ju inte utrymme att låna upp om något händer. Vår panna dog julafton 2 månader efter köp och där stod vi och fick välja mellan att lägga 120 papp på en ny pelletspanna eller investera i bergvärme. 
Vi hade över 200 papp i buffert. Poff sa det med de pengarna liksom. Det är ju dessutom inte bara lån och drift som ska betalas men det är bara det som syns i mäklarnas kalkyler. Underhåll, även på ett hyfsat nytt hus kostar en hel del det också. Har ni ägt hus tidigare?

Ni har ok löner, en ok insats men inte på de nivåer att ett maxat bolån på över 3 miljoner är en bra ide i mina ögon. 

Tack för en bra och seriös kommentar! Vi har någorlunda buffert över men kanske inte det som banken kräver med andra ord. Vi får se över sparandet och satsa stenhårt i några månader och ansöka igen, så kanske det löser sig!

Jag tycker det låter märkligt. När jag skriver in era löner och antal barn i en kalkylator (tog Swedbank pga att det var det första som dök upp) får jag det till att ni kan låna upp till 5.1 miljoner om driftkostnaden är 4000 och ni inte har några andra lån/utgifter, och förutsatt att ni har kontantinsatsen. Lägger man till bilen och studielån på 1500 blir det ca 4.6 miljoner.

Prova med en annan bank. Här fick vi nej direkt från SBAB medan Länsförsäkringar tyckte att vi gott kunde låna en miljon mer än vad vi ansökte om. Så uppenbarligen kan det variera från bank till bank.

Ja enligt alla kalkyler jag provat så är det lugnt.. så jag förstår inte riktigt heller! 

Härligt att höra någon som provat en bank för att sedan fått bättre på annan bank! Ska höra mig för med andra banker imorgon :) tack!