John D skrev 2011-05-30 23:09:06 följande:
Då umgås vi i olika kretsar, dom flesta jag känner som köpt hus dom senaste fem åren är belånade upp över skorstenen.
En villa i en normalstor stad går idag på miljonbelopp, dom flesta i Sverige har knappast dom tillgångarna utan måste låna i princip hela beloppet.
Även om dom klarar att lägga säg 10% kontant, så är det fortfarande lån i miljonklassen och en höjning av räntan med endast en procent kan vara vad som tvingar dom att sälja. Har då värdet på huset sjunkit med 10% är katastrofen ett faktum, och dom har inte råd att vare sig bo kvar eller sälja.
Dom nya lånetaken är ingenting som framkommit av en slump. Husmarknaden är enormt uppblåst och lever endast på att folk håller den uppblåst. Den dag det börjar vända ens litegrann och folk börjar sälja i panik kommer allt att rasa. Det är bara att hoppas att det aldrig händer.
OK, då är du i alla fall nere på "i princip hela beloppet" och du talar bara om de nytagna lånen. Majortieten av alla nya bostadslån är dock INTE tagna de senaste åren. Tvärtom. Det är gamla lån till gamla nivåer som möjligen omförhandlas. Och skulle vi tala om nya lån så är det bara 20% som har en belåningsgrad över 85%.
Kort sagt: inget utom en urban legend säger att folk, normalt sätt är: "belånade upp över skortstenen". Det finns fallhöjd att ta av. Genomsnittsbelåningen var 45% år 2007.
Men som sagt ovan. Värdet på huset påverkar inte vad det kostar att bo. Det som avgör är vad folk har råd med och än så länge, till dagens nivåer, har folk råd att betala.
John D skrev 2011-05-30 23:13:21 följande:
Och alla dom siffrorna bygger på att bostäderna fortsätter att öka i värde. Den dag det sker en värdeminskning faller alltihop.
Att idag ha 85% belåningsgrad på en villa värderad till 2 miljoner, betyder att du har ca 115% belåningsgrad den dag villan är värderad till 1.5 miljoner.
115% belåningsgrad betyder att du inte kan sälja såvida du inte har råd att lösa resten av lånet med sparade pengar.
Nä, siffrorna visade en ögonblicksbild av år 2007 och 2009. Skulle det ske en framtida värdeökning kommer den genomsnittliga belåningsgraden att sjunka ytterligare och alltihop faller inte per automatik bara för att det sker en värdeminskning.
För det första har inte värdet i sig med kostnaden att göra och för det andra så fungerar det inte så i Sverige att banken tvingar någon att sälja bra för att värderingen blir låg i förhållande till lånet. Vi hade det läget senast 2008 när de med de mest nytagna lånen till hög belåningsgrad såg värdet på sin bostad sjunka uner lånets storlek. Det blev inga tvångsförsäljningar då heller - för folk hade fortfarande råd att betala ränta och amortering.
